Огромная популярность услуг микрофинансовых организаций легко объяснима: они оперативно принимают решение по заявкам и очень лояльны к потенциальным клиентам. Также всегда есть онлайн рефинансирование займов для тех, кто испытывает проблемы с погашением текущих. Но доступность займов приводит к тому, что у некоторых людей формируется зависимость. В долгосрочной перспективе это может привести к негативным последствиям — долговой яме и даже судебным разбирательствам. Как же побороть зависимость?
Принятие осознанных финансовых решений
Чаще всего проблема возникает у людей, склонных к импульсивным покупкам. При оформлении микрозайма они руководствуются эмоциями — например, желанием приобрести неожиданно увиденную в торговом центре вещь, в которой на самом деле нет никакой необходимости.
Поэтому следует приучить себя задавать вопрос перед подачей заявки в МФО — действительно ли приглянувшийся товар нужен? Или вполне можно обойтись без него? Чаще всего это помогает принять осознанное решение и отказаться от оформления займа.
Также не стоит отправляться на шопинг, испытывая какие-либо негативные эмоции — стресс, тревогу, грусть, одиночество. Люди часто совершают импульсивные покупки, стремясь поднять себе настроение.
Оценка финансовых возможностей
Перед обращением в МФО следует быть твердо уверенным, что долг удастся погасить вовремя, избежав таким образом образования просрочки и связанных с этим проблем — начислением пеней и штрафов, судебными разбирательствами, арестом счетов и конфискацией имущества.
Чтобы адекватно оценивать финансовые возможности, следует вести бюджет. Он поможет получить наглядное представление об имеющихся сбережениях, следить за расходами и оптимизировать их, отказаться от бессмысленных трат. Это позволит понять, не приведет ли оформление микрозайма к тому, что останется меньше денег, например, на покупку продуктов питания.
Следует учитывать и возможные форс-мажоры. Никто не застрахован от получения тяжелой травмы или сокращения на работе. Нужно подумать, удастся ли вовремя погасить микрозайм при попадании в одну из подобных ситуаций.
Сбережения
Микрофинансовые организации не занимаются благотворительностью: они выдают средства для того, чтобы заработать на процентах. Из-за этого их клиенты сталкиваются с крупной переплатой, так как ставки по займам намного выше, чем по кредитам.
По этой причине разумнее научиться копить деньги. В долгосрочной перспективе это более выгодно, особенно если речь идет о покупке дорогостоящего товара — комплекта мебели или крупной бытовой техники.
Рекомендуется приучить себя откладывать определенную часть с любого дохода. Можно начать даже с 1%, а затем постепенно увеличивать долю до 15-30%.
Консультации с близкими
Это поможет людям, склонным к принятию импульсивных решений. Посоветовавшись с родственником или другом, они осознают, что оформление займа действительно является не самой удачной идеей.
Поиск альтернатив
Совсем необязательно пользоваться услугами МФО, если возникла необходимость в дополнительных средствах. Можно попросить финансовой помощи у близких, продать ненужные вещи (спортивный инвентарь, технику, одежду), устроиться на подработку.
Даже оформление кредита в банке будет более выгодным, чем микрозайм.
Период охлаждения
Следует установить правило — не покупать приглянувшуюся вещь, каким бы привлекательным ни выглядело предложение, не подумав хотя бы сутки.
Вероятнее всего, по прошествии этого срока станет очевидно, что никакой необходимости в приобретении понравившегося товара нет — или что он не нужен срочно и на него можно просто накопить.
Повышение финансовой грамотности
Нужно читать тематические книги и смотреть онлайн-курсы, чтобы понять, как работают кредитные продукты, почему лучше отдать предпочтение накоплениям, как правильно пользоваться займами и меньше переплачивать. Благодаря этому удастся принимать грамотные финансовые решения и избежать попадания в долговую яму.