Любой заемщик может столкнуться с форс-мажором. Увольнение, непредвиденные расходы или другие обстоятельства могут сделать невозможным выплачивать ипотеку. В таком случае можно оформить рефинансирование ипотеки для молодой семьи на более выгодных условиях или выбрать другой сценарий действий, чтобы избежать потери жилья. Расскажем, как сохранить квартиру при финансовых трудностях.
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — это программа поддержки заемщиков, позволяющая им временно не вносить платежи по ипотеке. В соответствии с законодательством право на получение услуги есть у граждан, у которых существенно ухудшилось финансовое положение из-за потери дохода, болезни и прочих форс-мажоров.
Для оформления ипотечных каникул нужно:
- Подать заявление. Необходимо обратиться в банк для подачи письменного заявления на предоставление каникул. Следует обосновать причину финансовых трудностей.
- Предоставить документы. Важно подтвердить свою неспособность к исполнению кредитных обязательств. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнение, справка из медицинского учреждения и т.д.
В зависимости от конкретной ситуации и условий договора кредитор предложит отсрочку выплат на период от 1 до 6 месяцев.
Главное помнить, что задолженность никуда не денется. Срок кредитования будет продлен на столько, сколько длились ипотечные каникулы.
Реструктуризация долга
Если с помощью ипотечных каникул не удастся полностью решить проблему, можно договориться с банком о реструктуризации. Суть сводится к изменению условий договора, за счет чего снизится долговая нагрузка и станет проще погашать кредит.
В рамках реструктуризации возможен один из следующих вариантов:
- Увеличение срока кредитования. Продление срока действия договора поможет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако это приведет к увеличению итоговой переплаты по процентам.
- Снижение процентной ставки. Возможно снижение ставки на определенное время или до конца срока выплат.
- Отсрочка платежей. Иногда банки предлагают вариант с временным прекращением внесения платежей.
Для оформления реструктуризации необходимо обратиться в финансово-кредитную организацию с соответствующим заявлением. К нему нужно приложить документы, доказывающие неспособность исполнять обязательства на прежних условиях. Каждый случай банк рассматривает в индивидуальном порядке.
Продление срока погашения кредита через госпрограмму
В России действуют специальные программы, ориентированные на заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Например, существуют госпрограммы для многодетных семей, семей с детьми и участников военных действий, в рамках которых государство субсидирует часть кредита или улучшает условия выплаты долга.
Также в период кризисов, как пандемия COVID-19, запускаются временные меры по поддержки заемщиков, в том числе отсрочка платежей по ипотечным кредитам.
Банкротство
Если нет никаких шансов на улучшение финансового положение и продолжение обслуживания долга, можно рассмотреть банкротство физического лица. В рамках процедуры возможно списание части долгов или всей задолженности, включая ипотечную, либо оформление реструктуризации.
Следует учесть негативные последствия банкротства, в том числе ухудшение кредитной истории и трудности с получением новых кредитов. Желательно предварительно проконсультироваться с юристом, чтобы узнать обо всех нюансах процедуры.
Если не удалось договориться с кредитором или есть трудности правового характера, есть смысл воспользоваться услугами юриста. Специалист поможет грамотно составить документы, тщательно проанализирует ситуацию для оценки потенциальных рисков и предложит оптимальный сценарий действий.
У любого человека могут возникнуть сложности с погашением ипотеки. Нужно помнить, что существуют законные способы, позволяющие не лишиться ипотечной квартиры и справиться с трудностями. Важно действовать оперативно и сразу сообщить кредитору о своих проблемах. При необходимости следует обратиться за помощью к юристу или узнать о возможности субсидирования части кредита в рамках государственной программы.
Главное помнить, что все действия касательно изменения условий кредитования должны фиксироваться в письменной форме и соответствовать законодательству. Чем быстрее приступить к решению проблемы, тем выше шанс сохранить жилье и избежать серьезных последствий.