По данным Центрального банка России, доля проблемных кредитов среди населения на конец января 2025 года достигла 5%. Это означает, что каждый двадцатый заемщик сталкивается с трудностями при погашении задолженности. Основными причинами роста просроченной задолженности стали ухудшение экономической ситуации, рост уровня закредитованности и повышение процентных ставок по займам.
Макроэкономическая нестабильность
Инфляция и снижение покупательной способности граждан привели к ухудшению их финансового положения. Многие заемщики испытывают сложности с выполнением своих кредитных обязательств.
Повышение ключевой ставки Центрального банка
В 2024 году Центральный банк несколько раз повышал ключевую ставку, что привело к росту ставок по потребительским и ипотечным кредитам. В результате выплаты по займам значительно увеличились.
Рост долговой нагрузки
Средний уровень долговой нагрузки населения продолжает увеличиваться. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество граждан с несколькими активными кредитами достигло рекордного уровня. Частично это связано с тем, что многие банки предлагают получить кредит без справок о доходах, что не позволяет кредитору тщательно проанализировать платежеспособность заявителя.
Ответные меры со стороны банков
- Введение программ реструктуризации задолженности, позволяющих заемщикам изменить условия выплат.
- Ужесточение требований к новым заемщикам, включая более детальный анализ их платежеспособности.
- Развитие цифровых сервисов для контроля за кредитной нагрузкой и напоминаний о платежах.
Эксперты считают, что в 2025 году ситуация может стабилизироваться, если Центральный банк снизит ключевую ставку и экономика начнёт восстанавливаться. В то же время, необходимы дополнительные меры по повышению финансовой грамотности населения — важно, чтобы каждый понимал, на что обращать внимание при оформлении кредита.